健康养老，保险业如何打造“保险样本”？
元描述: 深入探讨保险行业在健康养老领域的角色和贡献，涵盖健康养老产品、服务、生态建设等方面。解读中国人寿等保险巨头如何构建“保险样本”，为老有所养、病有所医提供全方位保障。
引言: 随着人口老龄化加速，社会对健康养老的需求日益迫切，保险业作为重要的参与者，正积极发挥自身优势，构建多层次的健康养老保障体系。从产品创新到服务升级，再到生态建设，保险业正努力探索一条可持续发展的“健康养老”之路，为国民提供更加全面的保障，打造“保险样本”。
保险业在健康养老领域的贡献：
1. 健康养老产品供给：丰富多样的选择
保险业充分发挥其资金储备、风险保障、养老规划等优势，不断丰富健康养老产品供给，满足人民群众多样化的需求。
1.1 政策性保险：构建多层次保障体系
保险业积极参与多层次医疗保障体系建设，与医保部门等政府机构合作，推出大病保险、政策性长期护理保险、城市定制型医疗险等政策性健康保险产品，助力构建“基本+大病+补充+救助”的多层次医疗保障网。
1.2 养老属性保险：保障晚年生活
保险业深度参与养老三支柱建设，大力推动专属商业养老、个人养老金产品创新和试点推广，为客户提供年金、两全等超长期限、风险可控、保值增值的养老属性产品。目前，行业在售两全、年金保险产品共1300多款，其中个人养老金产品78款，新产业、新业态从业人员和灵活就业人员投保专属商业养老保险超8万件，行业积累的养老准备金超过6万亿元。
1.3 商业健康保险：覆盖各类健康风险
保险业为客户提供多样化的医疗、疾病、护理和失能保险，推动健康保险与健康管理深度融合，全面覆盖各类健康风险，减轻患者及其家庭负担。目前行业在售健康险产品4800多款，其中疾病险近1400款、医疗险2100多款，长期健康保险责任准备金超过2万亿元。
2. 健康养老服务体系：优质高效、线上线下融通
保险业聚焦提升健康养老基础服务、增值服务能力，加强适老化改造，打造优质高效、线上线下融通的健康养老服务体系。
2.1 基础服务：高效便捷的体验
保险业不断完善集约化、数字化、智能化运营模式，稳步提升健康养老保险保全、核保、理赔三大基础服务效率，推出“理赔直付”“重疾一日赔”“无人工理赔”等创新服务，不断优化客户体验。
2.2 增值服务：全流程康养服务
保险业依托广泛的服务网络和丰富的资源整合经验，通过与医疗机构、养老机构等合作，为客户提供事前、事中及事后全流程康养服务，覆盖健康管理、慢病管理、就医服务、养老照护、康复护理等各类健康养老服务项目。
2.3 适老化改造：关注老年客户体验
保险公司一直聚焦提升老年客户体验，推进网点柜面适老化、无障碍改造，推出网站、App尊老模式，为老年客群提供线上线下便捷的服务。
3. 健康养老生态建设：打造“保险+康养服务”生态
保险资金具有耐心资本、长期稳健的特点，保险业利用这一优势积极参与健康养老产业布局，整合各方资源和优势，打造“保险+康养服务”生态，为客户提供一站式健康养老解决方案。
3.1 资金优势：提供长期稳定资金来源
保险产品可覆盖客户健康医疗支出、助力养老资金保值增值，并为康养产业布局提供长期可持续资金。
3.2 投资优势：创造价值、实现协同发展
健康养老资金通过投资与承保协同发展创造价值，目前商业保险机构布局养老社区项目数量129个，运营床位约3万张。
3.3 服务优势：提供综合性解决方案
保险资金通过轻重资产多种方式布局康养服务产业，为客户提供覆盖保险、健康、养老的综合性解决方案。
中国人寿的“保险样本”：
作为寿险业“头雁”，中国人寿已构建年金、两全、专属商业养老、个人养老金、健康险等在内的多元健康养老产品体系，并在健康养老服务和生态建设方面进行了积极探索。
- 保险产品: 2023年中国人寿具有养老属性的保险保费收入超4000亿元，占公司总保费超6成，是行业最大的商业养老保险供应商。
- 政策性健康险: 公司具有普惠性质的政策性健康险业务稳健发展，截至2023年末，承办200多个大病保险项目，覆盖近3.5亿城乡居民，累计落地120多个城市定制型商业医疗保险项目，承保人数超4000万；承办长期护理保险项目70多个，覆盖3800多万人。
- 健康养老生态: 公司依托中国人寿系统内专业健康养老投资平台，开展康养产业投资和专业化运营，发起设立总规模为500亿元的国寿大健康基金、200亿元的国寿大养老基金和100亿元的银发经济产业投资基金，目前已在北京、苏州、天津、厦门、成都等14个城市布局17个机构养老项目，并投资了63家创新型医疗企业，构建国寿特色“保险+康养服务”生态，为客户提供覆盖保险、健康、养老的综合性解决方案。
常见问题解答：
Q1: 保险业如何应对人口老龄化带来的挑战？
A1: 保险业积极应对人口老龄化带来的挑战，通过不断创新产品和服务，提升健康养老保障水平，增强老年客户的幸福感和安全感。
Q2: 保险业在健康养老服务方面有哪些优势？
A2: 保险业拥有广泛的服务网络、丰富的资源整合经验和长期稳定的资金优势，能够为客户提供全流程康养服务，并通过投资布局康养产业，打造“保险+康养服务”生态。
Q3: 如何选择合适的健康养老保险产品？
A3: 选择健康养老保险产品需要根据自身需求和风险承受能力，综合考虑保障范围、保费水平、服务内容等因素，并咨询专业的保险顾问。
Q4: 保险业在健康养老领域未来的发展趋势是什么？
A4: 保险业将继续深化健康养老产品和服务创新，推动健康保险与健康管理深度融合，积极参与健康养老产业布局，打造更加完善的健康养老生态体系。
Q5: 如何提升保险业在健康养老领域的社会影响力？
A5: 保险业需要加强与政府、医疗机构、养老机构等合作，共同构建健康养老服务体系，并积极宣传健康养老理念，提高公众对保险的认知度和信任度。
Q6: 除了中国人寿以外，还有哪些保险公司在健康养老领域表现突出？
A6: 除了中国人寿以外，平安人寿、泰康人寿、新华人寿等保险公司也在健康养老领域积极布局，并取得了一定的成果。
结论:
保险业在健康养老领域扮演着重要角色，通过不断创新和探索，为国民提供更加全面、优质的健康养老保障。未来，保险业将继续发挥其优势，与社会各界共同努力，打造更加完善的健康养老生态体系，为老有所养、病有所医贡献力量。
